Страхование в Кыргызстане не самая популярная тема. Между тем это не только полезно, но и может быть весьма выгодно.
Можно выгодно копить деньги и при этом застраховать свою жизнь.
Звучит как сказка, далекая от реальности? Но это действительно так. Если вы хотите постепенно собрать нужную сумму на крупную покупку или учебу ребенка, то рассмотрите не только депозиты или ценные бумаги, но и вариант накопительного страхования жизни.
Что это за страхование такое
Накопительное страхование жизни — это, по сути, гибрид копилки и страхования. Копилку нужно регулярно пополнять несколько лет. Все это время жизнь владельца полиса будет застрахована.
Суть в том, что страховщик выплачивает вам в итоге не только собранные деньги, но и небольшой доход.
Это называется коэффициентом дожития. Варианты выплат тоже могут быть разными. Часто процент по полису известен заранее. Но есть и договоры, по которым процент определяется каждый год. Или разовая выплата в конце срока, или регулярные платежи в течение нескольких лет, или пожизненно. Фактически это аналог дополнительного пенсионного обеспечения.
Чаще всего человек может сам определить страховую сумму, план страхования и периоды взносов. Имейте в виду, что срок накопительного страхования жизни долгий. Это не депозит на 2 — 3 года.
Особенности работы системы
Накопительное страхование жизни требует от человека финансовой дисциплины. Вносить платежи надо регулярно и в четко определенные сроки. Если с этим проблемы, то такой вариант накопления будет крайне сложным. Пропускать платежи нельзя. Это может привести к штрафам или даже расторжению договора, следовательно, потере денег.
С другой стороны, он поможет выработать привычку копить, и откладывать деньги на другие нужды станет гораздо проще.
Накопительное страхование жизни не подходит тем, кто не уверен в получении стабильного дохода, позволяющего делать регулярные платежи страховой компании. Как и с любым финансовым продуктом, тут нужно все взвесить и точно оценить свои силы и возможности.
Большой плюс этого инструмента — долгий срок действия. В Кыргызстане страховые компании предлагают заключить договоры до 20 лет. Хотели накопить на достойную старость, вот вам стоящий вариант. Тем более условия выплат фиксируются, и вы гарантированно получаете свой процент доходности. Банковские же ставки регулярно корректируют.
Но имейте в виду, что страхование отличается от тех же банковских депозитов.
При досрочном расторжении договора вернуть вложенные средства полностью не получится. В зависимости от этапа, на котором это будет сделано, клиент получит выкупную сумму. Она составляет от 30 до 90 процентов вложенных средств, а в первый год может вообще отсутствовать.
Накопительное страхование потенциально может стать альтернативой банковскому вкладу, как правило, в трех случаях: если вы планируете накопить на пенсию, на образование детей или сформировать адресный капитал для наследников.
Как оформить НСЖ?
Чтобы получить такой полис, нужно обращаться в страховую компанию. Обязательно сначала изучите все условия и только потом подписывайте договор. Полис НСЖ всегда включает риск смерти страхователя и часто — риск инвалидности.
Необходимо внимательно изучить список исключений, на которые не распространяется страховка.
Например, выплаты не предусмотрены, если человек совершил суицид, погиб, находясь в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Есть список исключений, при которых выплатят лишь часть страховых взносов. Например, такое возможно в случае гибели страхователя при занятиях экстремальными видами спорта.
Прежде чем подписывать договор, разберитесь, в каких ситуациях вы сможете рассчитывать на страховую выплату.
Обязательно убедитесь, что у страховой компании есть лицензия. Внимательно читайте договор, обратите внимание на все правила и исключения. Не спешите подписывать документ, пока не разберетесь в каждом пункте договора, и не стесняйтесь задавать вопросы.
