Составление личного финансового плана называют основой финансовой грамотности и правилом богатства № 1. Но только его наличие совсем не значит, что вы забудете о проблемах с деньгами.
Надо не просто составить хороший финансовый план, но и четко ему следовать.
План является важной частью финансового успеха. Это первый шаг к богатству. Но самые лучшие планы не работают, если у вас нет возможности следовать им. Предлагаем несколько лайфхаков, которые помогут выработать эту полезную привычку.
Приоритеты, резервы и контроль
В первую очередь определите приоритетные финансовые цели. Это поможет точно понять, что отложить, от чего отказаться и на что надо копить обязательно. Например, вы хотите накопить деньги на достойную старость. Но до пенсии еще лет 20-30, а сейчас нужен новый автомобиль.
Как быть? Не отказываться ни от одной из целей, но немного изменить свой план. Можно меньше откладывать на пенсию, а больше на покупку машины. Или даже взять кредит на ее приобретение и постепенно гасить долг.
Ни в коем случае не забывайте о подушке безопасности. Ее создание должно быть первым пунктом в вашем плане.
Ведь это запас на случай экстренной ситуации. Лучше всего открыть вклад до востребования или с возможностью частичного снятия в надежном банке. В идеале стоит отложить не менее трех среднемесячных доходов вашей семьи.
Финансовый план — не догма, которая не может измениться. Не стоит думать, что достаточно оценить один раз свои доходы и расходы, составить план и все будет хорошо. Ситуация всегда может измениться. Поэтому постоянно анализируйте свой бюджет, чтобы вовремя скорректировать финансовый план.
Разницу между доходами и расходами как раз можно направить на достижение финансовых целей. Нужно просто решить, сколько свободных денег и во что вложить.
Деньги должны работать
Когда вы приучите себя откладывать деньги, самое время подумать о дополнительном доходе. Это еще один шаг, чтобы реализовать вовремя свой финансовый план. Не стоит держать свободные средства под подушкой, потому что их постепенно «съест» инфляция.
Можно хранить сбережения на банковских вкладах, покупать ценные бумаги. Ищите возможности для того, чтобы в вашем финансовом плане обязательно появилась графа «Инвестиции» и отражайте реальную прибыль по ним.
Если накоплений недостаточно, а финансовую цель нужно реализовать срочно, можно взять кредит или заем. Иногда это может быть даже выгодно.
С учетом дополнительных инструментов ваш финансовый план изменится. В нем появятся новые источники доходов и расходов.
Еще один момент. Оцените, позволит ли ваша нынешняя профессия зарабатывать больше в будущем. Если нет, ваши доходы будут сокращаться из-за инфляции. Поэтому развивайтесь, инвестируйте в свои знания и опыт. Это самые выгодные и надежные вложения.
Полезные мелочи
Сделать свой финансовый план более достижимым можно на этапе составления. В первую очередь ставьте реалистичные цели и сроки их достижения. Трезво оценивайте свои возможности. Если доходы вырастут, вы всегда сможете скорректировать свои цели по срокам.
Не откладывайте ежемесячно слишком большую сумму в ущерб уровню жизни, самочувствию и настроению.
Эффект может быть обратным. Цели вы не достигнете, а вот желание что-то планировать отобьете на долгие годы, если не навсегда. Масштабные цели лучше разбить на этапы. Например, вы планируете купить недвижимость в теплых странах, чтобы в будущем зимовать там. В этом случае лучше разделить стоимость такого жилья на несколько лет и планомерно идти к своей цели.
Главное правило финансового планирования: всякая цель должна быть измерима. Она должна быть четко сформулирована, выражена в конкретной сумме и сроке достижения. Чем меньше неизвестных переменных, тем больше шансов на успех. И не давайте себе поблажек. Например, вам срочно захотелось купить новый телефон и вы готовы влезть в копилку на будущий отпуск с обещанием, что в следующем месяце вернете двойную сумму. Это так не работает.
Появилась новая цель — ищите для нее источник финансов.
Учитывайте прогнозируемый уровень инфляции и выбирайте финансовые инструменты, которые позволят вам ее обгонять. Распределяйте средства на расходы и финансовые вложения сразу после того, как получите доход. Тогда следовать плану будет легче.
И самое главное — помните, что когда вы научитесь осознанно управлять своими деньги, вам откроются пути к достижению даже тех целей, которые казались несбыточными.
