Наступил 2022 год. Самое время строить планы на ближайшие 12 месяцев. Все хотят улучшений в новом году. И финансовая составляющая занимает не последнее место. Эксперты рассказали 24.kg, как правильно запланировать финансы на год вперед.
Начало года — самое время подумать о формировании новых финансовых привычек.
Конечно, не стоит сразу бросаться с места в карьер и экономить на всем. Но начало года отлично подойдет для того, чтобы научиться планировать свой бюджет. Это поможет вам точно знать, на что хватает средств, а для каких покупок придется серьезно ужаться или даже брать кредит.
Считаем доходы и расходы
До того, как начнете составлять бюджет, надо научиться считать расходы. И начало года хорошо подходит для выработки новой привычки — записывать все свои траты.
Да, на первый взгляд, это нудно и долго, но через пару месяцев вы привыкнете.
Это поможет вам понять, куда утекают деньги. Без точных данных о расходах составить работающий бюджет не получится. Точный учет всех трат покажет, сколько денег уходит на запланированные расходы, приятные сердцу мелочи и нерегулярные траты. Все то, что выглядит крайне заманчиво на первый взгляд, может оказаться лишним в быту, — импульсивные разовые покупки или нерегулярные расходы.
Разовые покупки делают нас счастливыми, но от них лучше отказаться, если хотите накопить на что-то крупное.
Необязательно отказываться от всех подобных расходов. Просто зафиксируйте моменты трат «для души» и подумайте, с чем из этого можно безболезненно распрощаться.
Следующий шаг — разобраться, а сколько денег у нас есть. Для этого оцените поток будущих доходов. Речь не только об официальной зарплате, а вообще обо всех финансах.
Выпишите источники ежемесячного дохода и подсчитайте сумму, которая набирается за месяц.
Затем посмотрите, какие доходы постоянны, а какие нет. Эксперты советуют включать в бюджет только те, в которых вы уверены.
Заработать больше, а потратить меньше
С правилами подсчета доходов и расходов разобрались, теперь начинаем планировать бюджет. Начинаем с доходов. От них зависят и будущие траты. Планируйте доходы объективно — не занижайте и не завышайте цифры. Если не уверены в каком-либо пункте увеличения дохода (например, предполагаемое повышение на работе), лучше оставьте бюджет с фактическими цифрами.
Если увеличения произойдут, это будет приятным дополнением для вашего бюджета.
Старайтесь планировать доходы максимально точно. Если ваш основной источник дохода — заработная плата или дивиденды от вложений под процент, вам не составит труда добиться точности. Если ваш основной источник — бизнес с переменными потоками доходов, планируйте средние величины.
При планировании расходов будет лучше, если у вас на руках есть нынешний учет трат.
Так проще ориентироваться в фактических цифрах при составлении плана. Если у вас нет учета прошлых данных, необходимо составить план расходов в порядке значимости.
Сначала погашение долгов по кредитам, создание сбережений, текущие расходы. И не наоборот. Помните золотое правило создания финансовой подушки безопасности: сначала платите себе, а потом остальным. Это значит, что сначала вы откладываете как минимум 10 процентов доходов, а из оставшейся суммы планируете траты. После основных можно запланировать дорогостоящие покупки, отдых и развлечения.
Планируйте расходы так, чтобы по итогам месяца у вас выходил положительный результат, то есть доходы превышали расходы, и вы оставались в плюсе.
Переносите плюсовой остаток на следующий месяц. Благодаря этому с каждым месяцем будет больше денег для компенсации непредвиденных трат либо к концу года накопится приличная сумма для крупной покупки.
Закладывайте в свои расчеты инфляцию: ежемесячные траты в новом году не будут такими же, как в прошлом, так как цены растут.
По прогнозам Евразийского банка развития, цены в этом году вырастут на 7 процентов.
Удобно, если вы составите таблицу в Excel. Можно купить специальные финансовые планеры/планеры бюджета или скачать аналогичные мобильные приложения.
Соблюдаем бюджет
Составить бюджет на год еще не значит будущего богатства и финансового спокойствия. Нужно еще и следовать запланированному. И есть несколько моментов, которые помогут не выйти за пределы разумного.
Если вы составляете шаблон бюджета сами, то рядом с планируемыми данными оставляйте место для записей фактических.
Так вы постоянно будете анализировать свой бюджет и сможете оперативно его корректировать.
Установите лимит трат. Ничего страшного, если сначала вы ошибетесь или неверно зададите его. Всегда можно скорректировать цифры, это нормально. Но в любом случае вы должны понимать, на какой цифре надо остановиться. Особенно это касается расходов на незапланированные покупки.
Ежемесячный лимит поможет вам и порадовать себя приятными мелочами, и не чувствовать угрызений совести.
Еще один важный момент. Если вы только встали на путь финансового планирования, не стоит составлять бюджет сразу на год. Попробуйте для начала предусмотреть все доходы и расходы на месяц и исполнить этот план. Через 30 дней проанализируйте, что удалось выполнить, а что нет, и составьте новый бюджет на последующие месяцы. Так постепенно вы приучите себя постоянно вести учет всех доходов и расходов.
Желаем улучшения финансового благосостояния в новом году!
