Исламский банк. Как в Кыргызстан заводят «чистые» деньги

В ближайшее время в Кыргызстане может появиться новый коммерческий банк. Акционеры у него серьезные — Национальный банк Кыргызстана и Исламский банк развития. Председатель НБ КР Толкунбек Абдыгулов рассказал в интервью ИА «24.kg», зачем стране 26-й банк и не затмит ли он остальные.

— Зачем нам новый банк? Имеющихся не хватает?

— У нас только один банк работает по исламским принципам финансирования. Это «ЭкоИсламикБанк». И то частично. Банка, работающего полностью на исламских принципах финансирования, в Кыргызстане нет. Но должен быть. Пришло время.

В исламе процент запрещен. Есть наценка. Кроме того, в некоторых операциях банк становится прямым участником. Например, как выглядит ипотека по тем же исламским принципам? Банк покупает квартиру на свои деньги, а вам продает чуть дороже, со своей комиссией. По товарам, экспорту-импорту такой же принцип: банк покупает товары, привозит сюда и вместе с вами их продает. Вы делитесь с ним частью прибыли.

Если прибыли нет, банк может прогореть. Поэтому считается, что система исламского финансирования более справедливая. Банк берет на себя риски вместе с вами.

Толкунбек Абдыгулов

— Но для начала должна быть законодательная база

— Она есть. Вступили в силу закон о Национальном банке и закон о введении в действие закона о Национальном банке. Там целая глава по исламским принципам финансирования: что это такое, как выделяются отдельные виды банковских операций, которые будут проходить. Сейчас даже в Гражданский кодекс вводится такое понятие, как стандарты шариата.

— Закон-то принят, но критика осталась…

— Многие просто не понимают, о чем речь. Они возмущены, что якобы теперь должны жить по нормам шариата. Но это в корне неправильно. В мире есть два стандарта бухгалтерии и финансов. По ним работают Европа и Ближний восток. Многие думают: если прописано в Гражданском кодексе о стандартах шариата, то кто-то будет открывать Коран и по нему все решать. Это неверно. Там прописано, как нужно вести учет, как учитываются эти операции.

В исламских принципах финансирования самое основное — это не спешить, а медленно, но верно развиваться.

Толкунбек Абдыгулов

— Новый банк создают два крупных финансовых учреждения. Не получится ли, что он окажется вне конкуренции и отобьет клиентов у других?

— Такого не может быть. Национальный банк не преследует цели заработать деньги. Для нас важен этот банк как институт. Мы хотим, чтобы появился альтернативный источник денег. Тут очень важно не торопиться, все делать постепенно. Люди должны к этому привыкнуть. Представьте: вы прогорели, а банк просто отбирает ваш залог, и все. А здесь банк тоже несет ответственность. Поэтому в проекте будут участвовать как минимум три организации — Национальный банк и Исламский банк развития в качестве акционеров и так называемый якорный инвестор — банк или финансовая компания из арабских или других мусульманских стран, где есть опыт создания и работы такого банка. Они будут операторами этого банка. Ни Нацбанк, ни ИБР в органах управления не присутствуют.

— Когда откроется новый банк, придется ли действующим менять свои условия работы, чтобы не потерять клиентов?

— Не думаю. Там клиентура совсем другая. Не все наши бизнесмены готовы выдерживать все по законам шариата. Это же нестандартные операции. Первое время люди будут просто бояться нового. А крупные бизнесмены всегда привязаны к какому-нибудь банку.

— Это понятно. Они доверяют этому банку, потому что не первый год с ним работают.

— Совершенно верно. Сейчас у Российско-Кыргызского фонда развития такая же проблема. Вроде денег много. Но, во-первых, проектов мало. А во-вторых, весь крупный бизнес уже в коммерческих банках и работает с ними. А вот для населения Исламский банк будет интересен. Думаю, люди постепенно привыкнут.

У нас сейчас все больше людей уходят в религию, изучают ее каноны. И тот, кто различает, где чистые деньги, а где харам, и будет потенциальным клиентом этого банка.

Толкунбек Абдыгулов

Но Национальному банку создание этого учреждения интересно в первую очередь как появление альтернативного источника финансирования. Пусть у людей будет выбор. К тому же финансовый кризис 2008 года показал, что исламский банкинг более стабилен.

— То есть Исламский банк только для мусульман?

— Нет, неверно. Красота исламских принципов в том, что в них нет религиозного разделения. Есть только принципы работы: если ты берешь кредит, то процента не может быть. Если ты берешь заем на торговлю, то банк вместе с тобой несет ответственность. Основной принцип исламских банков — товарищеское сотрудничество, товарищеские принципы финансирования.

— Когда ждать открытия банка?

— В плане законодательства наша страна является в регионе передовой, и у нас почти все готово. Это признает и Исламский банк развития. Есть некоторые детали, которые надо уточнить и доработать.

Нельзя точно определить дату, когда банк откроется. Здесь нельзя торопиться. Лучше немного подождать и получить банк, который признают мировые исламские финансовые институты.

Толкунбек Абдыгулов

— А зачем нужно их признание?

— С точки зрения Национального банка, открыть подобный банк не проблема. Мы можем открыть его в течение трех недель. Но проблема в том, что исламские принципы финансирования должны признать другие. При банках есть исламские шариатские советы, там много внешних участников. Они приезжают с оценкой, как международный аудит. И если они скажут, что это не исламский банк, весь остальной мир будет говорить, что в Кыргызстане нет исламских принципов финансирования. Поэтому важно все делать не спеша. В том регионе много денег. Они готовы их вложить, но только в то, что реально работает по исламским принципам.