По данным Национального банка, в Кыргызстане в обращении находится более 4 миллионов банковских карт. Но кыргызстанцы предпочитают по старинке обналичить деньги с карты и потом тратить.
Это неправильный подход. Оплата картой позволяет не только экономить на покупках, но и возвращать часть потраченных денег.
Эта система называется кешбэк (cashback). Она позволяет возвращать часть денег и получать повышенные скидки на покупки или услуги. Рассказываем, что это такое и что нужно учесть при оформлении карты с кешбэком.
Как работает система?
Кешбэк (cashback) в переводе с английского означает «возврат денег». Например, вы купили в магазине товар на 1 тысячу сомов и расплатились картой. Вам возвращают 15 сомов обратно на счет. Это и есть кешбэк. Да, размеры вроде небольшие. Но за месяц, как правило, набегает неплохая сумма.
Когда вы платите картой, продавец отчисляет за это комиссию своему банку. Часть суммы остается у банка продавца, а часть платежные системы переводят банку, который выпустил вашу карту.
Банки заинтересованы, чтобы их картами активно пользовались.
Возврат части суммы за безналичку — один из способов заставить вас реже обналичивать деньги в банкомате. Еще кешбэк помогает привлечь новых клиентов. Банкам он тоже выгоден. Чем больше оборот денег по картам, тем больше комиссии они получают.
Часто банки сотрудничают с крупными торговыми сетями, онлайн-магазинами, сотовыми компаниями. Партнеры предлагают для их клиентов повышенный кешбэк за покупки. В этом случае продавец возмещает банку часть стоимости покупки и тот возвращает ее клиенту в виде кешбэка. Партнерам это тоже выгодно. Да, они теряют часть прибыли. Но экономят на рекламе, ведь банки сами советуют клиентам пользоваться определенными услугами или марками.
Какие бывают виды кешбэка?
Сегодня популярны три вида возвратов. Это не только классический кешбэк — деньгами, но и начисление бонусов, баллов или миль.
Плюс возврата кешбэка деньгами в том, что вы потом можете потратить их по своему усмотрению. К тому же в отличие от других программ деньги возвращаются на счет и точно не сгорят, как бонусы или мили.
Минус в том, что суммы возвратов обычно небольшие — 0,5-2 процента. К тому же банки ограничивают максимально возможные суммы кешбэка.
Да и возвращается денежный кешбэк не сразу, а по итогам месяца.
Бонусы обычно начисляют на специальный счет сразу после оплаты. Можно выбрать категории, по которым возврат будет максимальным. Бывает, что банки позволяют прикрепить к одному бонусному счету несколько карт. Это позволяет копить бонусы всей семьей. Минус в том, что платить бонусами можно только в определенных магазинах или заведениях. Да и то часть счета все равно придется закрывать деньгами. К тому же они сгорают через определенное время.
Третьего варианта кешбэка в Кыргызстане на сегодня нет, но зато он популярен у соседей. Это начисление миль, которые можно потратить на покупку билетов или бронь в гостиницах. Удобно тем, что проценты по такому кешбэку могут достигать 30 процентов от цены покупки.
Если банк предлагает программу лояльности в партнерстве с определенным перевозчиком, например, авиакомпанией, то расплатиться милями можно лишь за билеты именно этой компании. И они сгорают через определенное время, как и бонусы.
Стоит помнить, что кешбэк начисляется далеко не всегда. За снятие наличных, оплату коммуналки, штрафов или при переводе средств с карты на карту вы возврата не получите.
Как не прогадать с кешбэком
Кешбэк может быть весьма полезен и реально сэкономить семейный или личный бюджет. Но для этого нужно не просто взять в банке карту с ним, но и внимательно изучить как свои расходы, так и условия программы.
Условия возврата средств у разных банков и даже для разных видов карт могут сильно отличаться.
Чтобы система приносила вам максимальную пользу, для начала придется детально проанализировать ваши расходы. Если вы еще не ведете личный бюджет, самое время начать. Пару месяцев отслеживайте все свои траты. Важно для каждой покупки отмечать, к какой категории она относится: развлечения, образование, продукты, детские товары. Это позволит понять, куда уходит большая часть средств.
Например, при подсчетах выяснится, что большая часть бюджета уходит на оплату топлива. Значит, стоит выбрать программу кешбэека, по которой именно по этой категории возвращается максимальный процент.
Есть крупные расходы — путешествия, покупки бытовой техники или мебели. Возможно, есть смысл завести отдельную карту именно для таких расходов.
Надо подумать заранее, какой вид кешбэка вам будет выгоднее. Проанализируйте предложения банков как по процентам возврата, так и по списку партнеров, с которыми они сотрудничают. Вполне реально получить хорошую скидку, например в любимую кофейню, салон красоты или магазин обуви.
На что обратить внимание при оформлении карты с кешбэком:
- не превысит ли стоимость обслуживания карты размер полученных по ней кешбэков;
- подойдет ли вам партнерская сеть банка — те торговые точки, на которые распространяется программа лояльности;
- пользователи кешбэк-сервисов не всегда могут обналичить возвращаемые средства, пока не накопится необходимая для этого сумма;
- большинство банков устанавливает лимиты на операции с возвратами денег;
- держатель кешбэк-карты может быть исключен из программы, если вовремя не погасит платеж по кредиту;
- банк-эмитент имеет право отключить клиента от программы лояльности за злоупотребление возможностями кешбэк-сервиса;
- технические сбои в кешбэк-сервисах могут обернуться недоначисленными деньгами на карте.
Стоит учесть, что обычно банки берут больше денег за обслуживание карты с кешбэком, чем без него. И даже у одного и того же банка могут быть разные комиссии для карт с разными видами кешбэка. Обычно чем выше статус карты (обычная, золотая, платиновая), тем больше вариантов для кешбэка можно получить. Тут и процент возврата средств выше, и выбор партнеров, и размер бонусов.
Кешбэк — еще один способ экономить при оплате с карты. Да, для этого придется все внимательно изучить и просчитать наиболее оптимальные варианты. Но возможность вернуть до трети расходов явно стоит того.
