Важным событием нового года стал запуск Государственной ипотечной компании. Власти обещают, что долгожданные собственные квадратные метры получат те, кому они так нужны: учителя, врачи, социальные работники. Однако, если сопоставить условия госипотеки с реальностью, эта «квартирная» кампания смахивает на большую аферу.
Забота в каждом слове
О том, что в Кыргызстане создадут Государственную ипотечную компанию, говорили последние лет пять. Только к претворению в жизнь этого масштабного проекта кабмин приступил лишь к концу 2015 года. Премьер-министр, как главный идеолог жилищного счастья кыргызстанцев, лично рассказал первые подробности о будущей массовой акции по покупке жилья.
В частности, глава кабмина сразу отмел значительную часть потенциальных заемщиков. На первом этапе госипотеку смогут получить только бюджетники. Если ты к ним не принадлежишь - будь добр решать жилищные вопросы самостоятельно либо продолжай снимать квартиру. Ну да ладно, забота государства о бюджетниках понятна – это его обязанность, да и категория слишком уязвимая и нуждается в поддержке.
«Преимущественное право на получение госипотеки отдается многодетным семьям и людям, воспитывающим детей с ограниченными возможностями здоровья, и семьям тех, кто погиб при исполнении государственного долга. Межведомственная комиссия определит квоты для получения жилья по министерствам и ведомствам», - обрадовала вице-премьер-министр Гульмира Кудайбердиева.
При этом Госипотечная компания рассматривает три модели работы. Первая – выдача льготных ипотечных кредитов через коммерческие банки. Для этого составят списки получателей, которые передадут в них. Они с ипотечной компанией будут рассматривать кандидатов в соответствии с условиями, критериями и стандартами программы доступного жилья. Процент по кредиту зависит от суммы первого взноса. Если это от 10 до 20 процентов от стоимости жилья, то ставка 14 процентов годовых. Если от 20 до 30 процентов – 13 процентов, более 30 процентов – 12 процентов.
И здесь начинается самое интересное. Если взять в расчет, что в семье трое детей и выплаты по взятой в ипотеку трехкомнатной квартире составляют 15 тысяч сомов в месяц, получается, доход семьи должен составлять не менее 40 тысяч сомов в месяц. Это если брать в расчет нормативы комбанков о доходе на каждого члена семьи в 5 тысяч сомов в месяц. Даже если предположить, что оба родителя работают (а ведь в многодетных семьях и детей больше, и мама, как правило, домохозяйка), то взрослые должны зарабатывать по 20 тысяч сомов в месяц каждый. Ну, или хотя бы по 15 тысяч на худой конец, чтобы хватало на еду и оплату ипотеки.
Либо журналисты с математикой не в ладах, либо чиновники не договаривают. Но только даже такие весьма грубые подсчеты показывают, что бюджетникам государственная ипотека не особо по карману.
МММ государственного масштаба
Но есть в загашнике чиновников и более удивительные предложения. В частности, о том, как должна работать ГИК. Помните про три направления? Так вот, второе – создание ссудно-сберегательных касс.
«Например, собираются 10-15 человек, делают взносы в общую кассу. Через какое-то время ГИК предоставит им ресурсы, и хотя бы один человек сможет приобрести жилье. В следующем году люди продолжат собирать взносы, а ипотечная компания вновь предоставит им ресурсы. Теперь еще несколько человек смогут получить жилье. В течение 5-7 лет все участники ссудно-сберегательной кассы получат жилье», - рассказала председатель правления ГИК Бактыгуль Жээнбаева.
Кто-то вспомнит про советское прошлое со сберегательными книжками. Не самая плохая идея. Только вот память настойчиво отсылает к событиям куда более близким для нас – лихим 1990-м. При слове «ссудно-сберегательная касса» отчетливо рисуется образ финансовой пирамиды МММ, но с участием государства.
Хотя в правительстве упорно говорят, что ничего преступного в их помыслах нет, сомнительным представляется перспектива такой работы ГИК. Вряд ли кто-то, будучи в здравом уме и твердой памяти, согласится отдать свои кровные на то, чтобы чужой человек получил заветное жилье. Времена нынче не те, чтобы доверять достающиеся с таким трудом деньги чужим, пусть даже с перспективами купить свою квартиру.
Индивидуальность – она во всем
Правительство всеми силами пытается убедить кыргызстанцев в том, что никакого подвоха в государственной программе «Доступное жилье» искать не стоит. Дескать, все процедуры будут максимально открыты для общественности. А СМИ, как водится, просят помочь правительству в этом нелегком деле и доносить «правильную» информацию о госипотечной программе.
«Всю информацию о деятельности Государственной ипотечной компании, условиях получения льготных кредитов и списки тех, кто получит их в порядке очередности, разместят на официальном сайте ГИК. Списки и очередность тех, кто получит ипотечные кредиты, будут формировать местные органы власти. Правительство и ГИК будут тщательно следить за тем, чтобы не было коррупции», - убеждает Гульмира Кудайбердиева.
Как говорится, свежо предание, да верится с трудом. Уровень доверия населения к местным органам власти, мягко говоря, не самый высокий. И уж тем более не повышает доверия к ГИК решение, что от доброй воли местных чинуш будет зависеть, получит человек долгожданную квартиру или нет. Куда как проще обратиться сразу в коммерческий банк. Специалисты там работают подкованные и в состоянии отобрать претендентов, которые точно соответствуют всем критериям.
Но больше всего нареканий вызывает даже не это, а цифры, которыми апеллируют власти, рассказывая о ГИК. Вернее, отсутствие цифр или нежелание озвучить их широкой общественности. «Мы провели анализ цен на недвижимость и доходов бюджетников. На основании этих данных и принимались условия получения кредитов», - говорит председатель правления ГИК Бактыгуль Жээнбаева.
При этом ни одной цифры журналисты так и не услышали. Все попытки выяснить, сколько минимум должен получать врач или учитель, чтобы взять ипотечный кредит, наталкиваются на пресловутый «индивидуальный подход».
«Мы не можем сейчас однозначно сказать, сколько должен получать человек, чтобы ему дали кредит. Все зависит от стоимости жилья, его расположения. Нельзя говорить, что ипотека будет недоступна. Мы будем использовать индивидуальный подход. Может, у человека официальный заработок небольшой, но есть другие источники дохода. Родственники могут помочь. Вы когда считаете, то смотрите на стоимость жилья в Бишкеке, а программа рассчитана на всю страну. А в регионах цены намного ниже», - отмечает Бактыгуль Жээнбаева.
Бесспорно, квартиры и дома в регионах куда дешевле. Но уважаемые сотрудники правительства и ГИК забывают, что и доходы за пределами столицы в разы ниже. Если бы ситуация была обратной, то не ехали бы тысячи и тысячи наших граждан в Бишкек в поисках лучшей жизни. Складывается впечатление, что либо от общественности скрывают истинные размеры зарплат госслужащих, либо покупать предлагается не самое лучшее по качеству жилье, либо программа «Доступное жилье» совсем не про учителей, врачей и социальных работников.
Где деньги, Адылбек?
Даже если представить, что сомнения журналистов в адекватности подсчетов – их чрезмерная подозрительность, то остается еще один серьезный момент – финансы. Планируется, что для обеспечения госипотеки привлекут деньги бюджета, Фонда развития и Соцфонда. На первом этапе для уставного капитала Государственной ипотечной компании из бюджета выделили 10 миллионов сомов. До конца января планируется выделить ГИК еще 300 миллионов сомов. Вообще же для ее работы хотят насобирать около 5 миллиардов сомов.
«Мы работаем над другими источниками финансирования. Они найдены. После внесения изменений в бюджет деньги с февраля будем перечислять ГИК в виде ссуды. Львиную долю средств мы нашли в Российско-Кыргызском фонде развития. Это около 4 миллиардов сомов. Часть средств получим из Социального фонда – около 1 миллиарда. Он в этом году выкупит у нас государственные ценные бумаги из накопительного фонда. Будем искать бюджетные и донорские средства», - рассказал министр финансов Адылбек Касымалиев.
При этом фонд развития напрямую вкладывать деньги в ГИК на данном этапе не собирается. Он планирует финансировать программу жилищного строительства в регионах Кыргызстана. Представители РКФР встречаются с руководителями областей и мэрами по вопросу строительства доступного жилья. Обсуждены потребности каждого региона и механизмы взаимодействия государственных и муниципальных органов с фондом для реализации пилотных проектов.
Однако в Минфине успокаивают: выход из ситуации найден. Государство возьмет в долг почти 4 миллиарда сомов. «Мы планируем выпустить государственные ценные бумаги в иностранной валюте. Фонд купит их, а мы перечислим средства в ГИК в виде ссуды на 10 лет под 5 процентов годовых. Еще раз повторю, мы ищем и другие источники финансирования. ГИК будет работать долго», - отметил Адылбек Касымалиев.
Рад бы в рай, да долги не пускают
Желание государства обеспечить бюджетников доступным жильем вполне понятно. Экономическая ситуация в республике не самая радужная, а людей как-то поддерживать надо. И пример такой поддержки взят не с неба. Соседи Кыргызстана по Евразийскому экономическому союзу применяют похожие меры. Только вот есть одна небольшая разница. В той же России такие программы работают уже по меньшей мере десяток лет. Они стартовали, когда экономика РФ «купалась» в сверхдоходах от продажи нефти.
Кыргызстан же выбрал для реализации программы не самое удачное время. Сейчас бы перестроить всю структуру экономики и заставить работать по-новому. Да и у соседей обстановка не радует. В ближайшие годы все страны региона ждут голодные времена. Они активно сокращают неприоритетные расходы бюджета. Мы вроде декларируем то же, а на деле ввязываемся в очередную сомнительную авантюру, которая кроме как дополнительных долгов государству может ничего и не принести. Но когда это останавливало кыргызских чиновников?
