Компания Somo.kg работает на рынке микрозаймов с 2019 года. Первый заем она выдала в октябре 2020-го. Но осенью прошлого года после публикаций в СМИ госорганы начали ее проверки. Деятельность пришлось приостановить.
Руководитель Somo.kg Нуртилек Алимжанов рассказал, чем сейчас занимается компания и почему не собирается уходить с рынка.
— Были слухи, что Somo.kg работать уже не будет. Это правда?
— Это не так. Уже больше сотни тысяч кыргызстанцев являются нашими клиентами. Поэтому мы не видим необходимости в уходе с рынка. Да, в прошлом году на время проверок наша лицензия была приостановлена регулятором. Но это нормальный процесс.
Проверки закончились. Лицензию Somo.kg восстановили в январе 2022 года.
Нуртилек Алимжанов
Сейчас все хорошо. Мы работали и будем работать только в соответствии с законодательством Кыргызстана.
— Одной из претензий в адрес Somo.kg были очень высокие проценты по займам? Почему они выше, чем в банках?
— Такова специфика работы любой компании, которая дает микрозаймы. Любой бизнес существует, чтобы зарабатывать. Никто не будет работать себе в убыток. Когда каждый четвертый-пятый клиент не возвращают займы, то эти расходы ложатся на плечи тех, кто возвращает.
Со временем число тех, кто берет заем с намерением не отдать, уменьшается. А ставки при этом снижаются для всех.
Кроме того, к нам приходят люди, которые по разным причинам не получат кредит в банке. Они берут займы в пределах 5–7 тысяч сомов. Переплата в этом случае небольшая — 700 сомов при сроке в две недели и до 2 тысяч сомов — до месяца. Если клиент не может вернуть всю сумму займа, всегда есть возможность продлить его за небольшую плату. Долговую нагрузку в 1-2 тысячи сомов в месяц никак нельзя сравнивать с уровнем стресса заемщиков банков, которые годами платят ипотеку и рискуют потерять жилье.
— Но разве ваша годовая эффективная процентная ставка не исчисляется сотнями процентов?
— У нас другая специфика работы. Мы не выдаем займы на год, только на срок от двух недель до месяца. Вспомните услугу доверительного платежа от сотовых операторов. За комиссию от 5 до 20 сомов можно закинуть на баланс от 50 до 100 сомов на срок до трех дней. А это две с половиной тысячи процентов годовых! Но никто не обвиняет сотовых операторов в ростовщичестве. Люди понимают, что заем выдается на три дня, он мизерный по сравнению с банковскими кредитами. Аналогичная ситуация и в нашем бизнесе.
Недавнее исследование показало, что каждый шестой взрослый кыргызстанец пользовался или планирует воспользоваться услугами компаний, которые дают микрозаймы. И условия у нас почти одинаковые.
Нуртилек Алимжанов
Если бы мы давали клиенту 10 тысяч сомов и требовали через год вернуть 30 тысяч сомов, я бы согласился с обвинениями в высоких процентах. Но мы просим вернуть 11 тысяч сомов через две недели. Мы помогаем людям. Ведь к нам обращаются люди, которым деньги нужны здесь и сейчас.
— Много ли тех, кто не возвращает займы? Как с ними работать?
— В прошлом году десятки тысяч людей поверили заявлениям отдельных лиц и отказались возвращать Somo.kg деньги. Да, мы не можем подать в суд сразу на 50 тысяч заемщиков. Но это не значит, что платить не придется. Мы ежемесячно получаем более тысячи судебных приказов о принудительном возврате средств.
Из-за долга в 5–10 тысяч сомов человек не может обновить паспорт или права, оформить на себя имущество, выехать за границу, испорчена кредитная история.
Когда люди сталкиваются с последствиями, сами приходят и погашают долги. Но уже вместе с госпошлиной и оплатой судебных издержек. Мы заинтересованы в том, чтобы клиент осознавал свои финансовые возможности. Поэтому проводим анализ и далеко не всем выдаем займы. Постоянно ведется работа по повышению финансовой грамотности среди населения.
— Люди жалуются, что после получения займа у Somo.kg испортили свою кредитную историю и не могут взять кредит в банке...
— Это не так. К нам клиенты приходят именно потому, что им отказали в кредите в банке из-за отсутствия кредитной истории. Мы выдаем займы клиентам без нее и помогаем людям создать положительную кредитную историю, если они вовремя погашают займы. Да, у нас есть заемщики, которые не вернули займы. Их кредитная история испорчена. Somo.kg является участником кредитного бюро «Ишеним» и обязан передавать информацию о просроченных займах. Другие кредитные организации должны видеть прошлую платежную дисциплину потенциального заемщика.
Если человек не хочет выплачивать 5 или 10 тысяч сомов, где гарантия, что он сможет осилить платежи по ипотеке в 30 или 60 тысяч сомов?
Нуртилек Алимжанов
Погашать заем нужно вовремя. Если вы его вернете с просрочкой в 2–3 года, то кредитная история уже будет испорчена. Ведь основной идентификатор — общее количество дней просрочки.
— Клиенты Somo.kg жалуются, что часто становятся жертвами мошенников и компания в этом заинтересована...
— Виновата тут не компания. Онлайн-мошенничество — большая проблема для всей страны. Недавно я продавал старый холодильник через сервис объявлений. Каждое третье сообщение было от мошенников, которые пытались получить данные моей карты или электронного кошелька.
Мошенники пытаются убедить наших клиентов, что с помощью «связей» помогут получить заем или увеличить сумму. Это обман.
Нуртилек Алимжанов
Заем перечисляется на счет мошенника, а заемщик остается с кучей проблем. А нам потом приходится списывать займы обманутым клиентам. Но число таких случаев снижается. Это радует. Помните: заявку на заем нужно всегда подавать самостоятельно на нашем сайте или через сотрудников в одном из 20 официальных представительств компании. Мы также прилагаем все усилия, чтобы уголовные дела были возбуждены, мошенники понесли заслуженное наказание, чтобы отпугнуть будущих потенциальных мошенников.
— Чем дальше собирается заниматься Somo.kg?
— Мы планируем работать в Кыргызстане еще долгие годы, будем запускать много интересных инновационных продуктов. В ближайшее время порадуем наших клиентов новыми интересными предложениями. За годы работы компания выплатила в бюджет десятки миллионов сомов налогов, по мере возможности проводим социальные акции.
У нас больше сотни лояльных сотрудников и десятки тысяч довольных клиентов.
У нас многомиллионный портфель тех, кто просрочил выплаты. Будем работать как с местными, так и международными партнерами для взыскания долгов. Недавно подписали договор с крупным российским агентством по взысканию. Пока передали 14 тысяч дел. Сейчас готовим еще столько же. В основном это люди, которые взяли у нас первый онлайн-заем и выкинули sim-карту.
Если человек не скрывается, просто возникли проблемы, мы чаще всего идем на встречу.
Продолжаем углублять сотрудничество с крупнейшими банками, платежными организациями, сотовыми операторами.
