В жизни каждого человека могут произойти непредвиденные обстоятельства, которые приводят к травмам, инвалидности или смерти. Один из таких случаев произошел на Иссык-Куле — сотрудник Минтранса погиб во время подсыпки дороги песком.
Начальник отдела Государственной страховой организации Бурул Калматова рассказала 24.kg о том, как застраховать себя от несчастного случая.
Какие могут быть страховые случаи?
- смерть в результате несчастного случая;
- инвалидность;
- травма.
Что считается несчастным случаем?
Любые внезапные, непредвиденные внешние физические воздействия: стихийные явления природы (падение сосульки с крыши или дерева во время непогоды, гололед, удар молнии и так далее), дорожно-транспортные происшествия, приведшие к травмам, инвалидности или смерти.
Сколько это стоит?
Страховая сумма, на которую может быть заключен договор, определяется по соглашению сторон. Цена зависит от условий страховщика и страховой суммы, на которую рассчитывает сам страхователь. Сумма ответственности может быть и 100 тысяч сомов, и 200 тысяч, и больше. То есть при наступлении страхового случая (ушибы, травмы, временная утрата трудоспособности, инвалидность или смерть) выплата осуществляется в оговоренных пределах.
От чего зависит сумма?
Тариф полиса зависит от рода деятельности человека.
В Кыргызгосстрахе при добровольном страховании от несчастных случаев предусмотрено пять групп риска:
— офисные работники и персонал, не вовлеченный в производство;
— лица, занятые в процессе производства (машиностроение, деревообрабатывающая промышленность, строительство, железнодорожники, водители, туристы, гиды);
— руководители предприятий металлургической, нефтяной, газовой промышленности;
— работники отраслей повышенной опасности (подрывники, работники химической промышленности, водолазы, электрики, пожарные, охотники) и горные туристы;
— кассиры, инкассаторы, сотрудники служб безопасности, скалолазы, альпинисты, парашютисты и так далее.
Допустим, офисный сотрудник решил себя застраховать от травм, смерти и инвалидности в результате несчастных случаев на 24 часа в сутки. При страховой сумме 100 тысяч стоимость годового полиса для него составит всего 610 сомов (0,61 процента от страховой суммы). При страховой сумме 500 тысяч сомов полис будет стоить 3 тысячи.
Какой будет компенсация?
Сумма возмещения зависит от характера повреждений, необходимости оперативных вмешательств и так далее.
К примеру, при переломе костей компенсируют до 15 процентов от страховой суммы при повреждении коленного сустава, при повреждении костей таза с протезированием — до 40 процентов, бедра — 25 процентов.
При летальном исходе застрахованного выгодоприобретатель (наследник) получит максимальную выплату.
Есть ли исключения при выплатах?
Все, что связано со здоровьем человека (хронические болезни, плановое лечение и так далее), не является несчастным случаем. Допустим, страдал застрахованный сердечно-сосудистыми заболеваниями, умер от инфаркта или инсульта, выплаты в этом случае не будет.
Кроме того, застрахованный не получит возмещение, если в момент получения травмы находился в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, либо нанес себе вред умышленно.
Какие нужны документы?
Для физического лица — только паспорт, для юридического — список застрахованных и копию документа о регистрации юрлица.
Получил ли кто-то компенсацию?
Да. Пять пострадавших от несчастных случаев получили выплаты на общую сумму 114 тысяч сомов.
Кыргызгосстрах в основном специализируется на обязательном страховании жилья. Обезопасить себя от несчастных случаев можно и в частных организациях.
Как быть эмигрантам?
Вопрос введения обязательного страхования жизни в случае выезда за границу поднимался много раз. Допустим, мы застрахуем человека на год, а дальше что? Люди годами живут за границей. Не приедут же они назад за продлением полиса.
Диаспорам передавать полисы мы тоже не можем — это бланки строгой отчетности. Механизмов регулирования этого вопроса пока нет. Тем более иностранные полисы нельзя продавать на территории другого государства. Но у людей есть возможность добровольно страховаться от несчастных случаев за границей и оформлять добровольное медицинское страхование.
Застраховать может и работодатель.
В Кыргызстане, как и в других странах СНГ, существует обязательное страхование гражданской ответственности работодателя.При несчастном случае на производстве страховая компания компенсирует ущерб здоровью и жизни работника.
В этом случае есть девять классов риска (в зависимости производственный это персонал, административно-управленческий или вспомогательный).
Если человек работает в сфере транспорта, то при годовом фонде оплаты труда 240 тысяч сомов (ежемесячный оклад, допустим, 20 тысяч), полис для работодателя на одного человека будет стоить всего 192 сома. В случае смерти застрахованного сумма выплаты его наследникам составит 240 тысяч сомов.
